40 milioni di italiani convivono con stipendi modesti. Un sondaggio condotto da Intesa Sanpaolo nel 2024 ha evidenziato che il 59,4% delle famiglie riesce a risparmiare qualcosa, mentre il restante 40% vive mese per mese, senza accantonare nulla. La domanda che assale chi guadagna meno di 1.500 euro al mese è sempre la stessa: come posso risparmiare quando i soldi vanno via tra affitto, bollette e spesa? Risposta: non è impossibile. Serve solo strategia. Questo articolo ti spiega come.

1. Il contesto: quanto guadagnano davvero gli italiani

Una volta sottratti i contributi previdenziali e le imposte, lo stipendio netto mensile medio in Italia è compreso tra 1.700 euro e 1.850 euro per il settore privato. Ma questo è il dato nazionale. Considerando che il costo medio della vita in Italia è di 1.300€ al mese e che uno stipendio netto medio si aggira intorno ai 1.540€, si può dire che una persona riesce a coprire le spese di base, ma senza troppe possibilità di risparmio.

Il problema è che le medie nascondono le diseguaglianze. Chi possiede una laurea percepisce in media 1.850 euro netti mensili, contro i 1.230 di chi ha solo la licenza media. Inoltre, dal 2020, il potere d'acquisto è calato dell'8%, con picchi del 12% per i giovani under 30. Se il tuo stipendio è intorno ai 1.000-1.500 euro netti, sei in buona compagnia: milioni di italiani si trovano nella tua situazione.

2. La regola 50-30-20: il metodo più semplice che funziona

Si tratta di un metodo di budgeting basato su un principio lineare: dividere le entrate nette mensili in tre grandi categorie di spesa quali necessità, desideri o svaghi e risparmi. Secondo la regola del 50 30 20, la metà del reddito mensile dovrebbe essere destinata alle spese essenziali: tutto ciò che è necessario per vivere e mantenere una vita stabile e sicura.

Come funziona concretamente? Con uno stipendio netto di 1.200 euro:

Se le spese essenziali superano la soglia del 50% del reddito, può essere utile intervenire su alcune voci di costo: dalla scelta di un fornitore di luce e gas più conveniente, fino alla possibilità di cercare una casa con un affitto più basso.

Il vantaggio principale? Il metodo 50 30 20 permette infatti di giocare d'anticipo, perché il budget disponibile per ogni categoria di spesa si stabilisce all'inizio del mese. Non è rigido al 100%: la regola 50-30-20 non è un metodo rigido, ma si può adattare alle proprie necessità. Chi ha una famiglia numerosa o abita in una città dove il costo delle vita è mediamente più alto, ad esempio, può applicare la regola del 60-20-20.

3. I tagli concreti: dove il denaro finisce davvero

La teoria è bella, ma dove intervenire nella pratica? Ecco tre aree dove risparmiare anche solo 10 euro su ogni utenza può significare accumulare fino a 360 euro in un anno, una somma non trascurabile per chi ha uno stipendio modesto.

A) Utenze e servizi fissi

B) Spesa alimentare

Andare al supermercato con una lista precisa ti aiuta ad evitare acquisti inutili o eccessivi. Strategie concrete:

C) Trasporti

4. Il fondo d'emergenza: il fondamento invisibile del risparmio

Indipendentemente dal metodo scelto, una delle prime priorità per ogni risparmiatore dovrebbe essere la creazione di un fondo di emergenza, pensato per far fronte a imprevisti come spese mediche, riparazioni urgenti in casa o altri incidenti che potrebbero minare la propria stabilità finanziaria. Nella tecnica 50/30/20, ad esempio, il 5%-10% delle entrate mensili può essere destinato esclusivamente a questo fondo.

Come iniziare con poco? Se guadagni 1.000 euro al mese e il 20% destinato al risparmio (200 euro) ti sembra troppo, suddividilo così:

È consigliabile avere sempre da parte della liquidità corrispondente a circa 3-6 mesi di reddito. Con 1.000 euro di stipendio, significa risparmiare 3.000-6.000 euro: con 50 euro al mese richiede 5-10 anni, ma è possibile.

5. L'automazione e gli strumenti pratici

Il segreto per risparmiare con stipendio basso è togliere il risparmio dalla tua "volontà".

Imposta un bonifico automatico verso un conto risparmio ogni mese, anche solo di 20 o 50 euro. Il meccanismo è semplice: il giorno dopo l'accredito dello stipendio, la banca trasferisce automaticamente 50 euro su un conto dedicato. Non te ne accorgi, non sei tentato di spendere quei soldi.

Strumenti consigliati:

Il tasso di risparmio è nuovamente sceso, portandosi sui valori più modesti almeno dagli anni Sessanta: a pesare sono stati la minor propensione al risparmio delle famiglie più benestanti, verosimilmente temporanea, le difficoltà di risparmio delle famiglie con redditi più bassi e un allentamento della spinta precauzionale. Ma i dati non dicono tutto: è possibile risparmiare, anche poco, se il processo è automatico.

Checklist pratica: da dove iniziare

Ricorda: Non devi diventare ricco domani. Risparmiare 50 euro al mese, quando guadagni 1.000 euro, è già straordinario. In un anno fa 600 euro. In tre anni, 1.800 euro. Non è poco quando il tuo stipendio è basso. Il segreto è iniziare, subito, e tenere duro.